Количество договоров микрофинансирования населения стабильно растет: плюс 29,9%, по данным ЦБ, в прошлом году относительно 2014. И уже плюс 16,9% за первый квартал года нынешнего относительно 4 квартала 2015 - так сообщило Национальное бюро кредитных историй. Основную причину этого все еще не реализованного в полном объеме спроса эксперты объясняют ужесточением кредитной политики банков и общим снижением благосостояния населения. Как достичь в такой ситуации максимальных результатов, демонстрирует один из самых быстрых «локомотивов» микрофинансового рынка — сегмент быстрого займа
денег онлайн.

Опережая рынок

Статистика красноречива: прирост портфеля онлайн-займов за 2015 год, по данным RAEX, составил 90%. И снижать обороты сегмент уж точно не планирует. Портал ЗанимайОнлайн.ру, например, приводит такой прогноз: если сейчас онлайн занимает не более трети от общего объема выданных в стране микрокредитов, то уже через пару-тройку лет оформляться через интернет будет столько же договоров займов денег, как и в офисах.
Прогнозы на год текущий: однозначное опережение общерыночных темпов роста; прирост - 15-20%. Займы МФО, выданные через интернет, нарастят долю в совокупном портфеле займов PDL (займов до зарплаты) с прошлогодних 5% до прогнозируемых 20% — считает RAEX.

На самом деле, указанный диапазон прироста для онлайн-сегмента может быть даже чересчур тесным. Убедиться в этом можно на примере ООО МФО «Займер», достигшем в прошлом году впечатляющего десятикратного «ускорения»: количество посещений сайта "Займера”, выросло, например, со 121 тыс. до 1,3 млн.; а прирост портфеля займов денег «у Робота Займера» увеличился на 1065%.

Ингредиенты формулы

Как такое возможно? Оказывается, помимо уже указанных причин роста рынка МФО в целом, можно выделить ряд более специфичных и благодатных в практическом плане причин.

Лучше меньше, да чаще. Примечательно, что рост совокупного объема микрокредитов в России (плюс 6,5% и 9,6% за 2015-й и 1 квартал 2016 года соответственно) явно отстает от роста количества договоров. Другими словами, население кредитуется в МФО все чаще, но на меньшие суммы. Быстрый займ денег онлайн с его сниженным, как правило, потолком суммы займа в эту тенденцию вписался как нельзя кстати.

Альтернатива реальности. «Виртуализация» населения и все более активное использование в бизнесе цифровых технологий неминуемо вылились и в бурный рост «займов срочно онлайн». Получить микрокредит через интернет гораздо удобнее и проще, чем через офис. Не нужно никуда идти (тем более, во многих населенных пунктах офисов кредиторов попросту нет), есть возможность сравнить предлагаемые условия и подобрать для себя лучший вариант договора денег взаймы, плюс снижается фактор неизбежной «в реале» бумажной волокиты.

Скоринг «рулит». Как продолжение предыдущего пункта, добавим, что использование автоматизированной процедуры оценки заемщика для выдачи ему займа (скоринга) позволяет свести к минимуму время обработки заявки клиента. В «Займере», например, такая система, учитывающая более 1800 параметров, позволила снизить среднее время обработки одной заявки до 4 минут. Решение о выдаче займа, как и последующий перевод средств, осуществляется без участия человека. И делает свой выбор робот, кстати, эффективно: получается более высокий процент одобрения заявок, чем в среднем по рынку (71%), и более низкий уровень существенных (более 90 дней) просрочек по платежам. Такие показатели
позволяют компании сегодня ежемесячно выдавать деньги взаймы на сумму более 100 млн рублей, удовлетворяя более 30 тыс. заявок.

Тренд в стиле «техно». «Если вкладывать в бизнес миллионы, то, в первую очередь, — в финтех», — лаконично выражаются на этот счет рыночные эксперты. Это значит, дальнейшее освоение продвинутых финансовых технологий будет основным драйвером роста онлайн-сегмента займов срочно.

Иван ДАДОНОВ